Działalność jednoosobowa: Dlaczego warto mieć osobne konto firmowe?

W teorii wszystkie pieniądze, które zarabiasz pod szyldem działalności gospodarczej, to Twój osobisty zysk, a jeśli firma wpadnie w długi, odpowiadasz za nie całym swoim majątkiem. Ponadto prawo nie zmusza przedsiębiorców do zakładania osobnego rachunku. Niemniej jednym z kluczowych aspektów, dla których warto zdecydować się na taki krok, jest oddzielenie finansów firmowych od osobistych. Dlaczego?

Najważniejszym argumentem jest przejrzystość. Rozgraniczenie budżetu domowego od firmowego jest po prostu korzystne, ponieważ daje lepszy wgląd we własne finanse. W przypadku osób, które używają jednego konta zarówno do spraw prywatnych, jak i zawodowych, trudniej jest rzetelnie ocenić nawet tak podstawowe aspekty jak rentowność przedsiębiorstwa. Kiedy wszystkie Twoje środki są "zmieszane" w obrębie jednego rachunku, niełatwo jednoznacznie ocenić, co należy do Twoich oszczędności na przyszłoroczne wakacje, a gdzie zaczynają się środki wygenerowane przez biznes, które warto przeznaczyć np. na inwestycje.

Oddzielenie budżetu biznesu od prywatnych wydatków ma też wymiar praktyczny. Znacznie łatwiej znaleźć przelew od kontrahenta w historii konta dla firmy jednoosobowej, niż kiedy musisz dostrzec daną transakcję pośród dziesiątek operacji kartą za codzienne zakupy.

Podobnie będzie w przypadku różnego rodzaju kontroli, np. z urzędu skarbowego. Urzędnikowi znacznie łatwiej będzie odnaleźć się wśród transakcji stricte biznesowych, a ponadto nie będzie przy okazji monitorował Twoich osobistych wydatków.

Konto dla firmy jednoosobowej to również najprostszy sposób na analizę rentowości biznesu. Saldo rachunku wprost powie Ci, czy działalność przynosi zyski, czy musisz wesprzeć się np. limitem odnawialnym przy koncie.

Potrzeba dodatkowych środków płynnie przenosi nas do kolejnej korzyści związanej z posiadaniem konta dla firmy jednoosobowej. Propozycje skorzystania z leasingu, kredytu czy limitu odnawialnego, które otrzymują posiadacze rachunków firmowych, mogą dostarczyć przedsiębiorcy cennych informacji.

Bank dokładnie analizuje sytuację finansową każdego klienta i wysyłając podobne oferty, dopasowuje je do predyspozycji przedsiębiorcy. Dzięki temu na bieżąco wiesz, na jaką kwotę leasingu możesz liczyć, albo czy masz możliwość skorzystania z kredytu w koncie, żeby pokryć bieżące wydatki firmowe.

Dedykowane oferty to również rozwiązania dostępne wyłącznie dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą. Mowa tu chociażby o kredycie inwestycyjnym czy tzw. zielony kredyt, który możesz przeznaczyć na wydatki związane z rozwiązaniami przyjaznymi środowisku, jak np. zakup paneli fotowoltaicznych.

Właściciele kont osobistych nie mają również dostępu do usług dla klientów biznesowych. Wspomnieć można chociażby możliwość konsultacji z indywidualnym doradcą, który czeka np. na właścicieli konta dla działalności jednoosobowej w banku Crédit Agricole. Takie wsparcie merytoryczne może okazać się bezcenne, zwłaszcza dla początkujących przedsiębiorców.

Ponadto rozrasta się zakres usług związanych z księgowością. Banki udostępniają m.in. programy do fakturowania czy narzędzia do prowadzenia samodzielnej księgowości. Nierzadko istnieje także możliwość skorzystania z usług biura rachunkowego, powiązanego bezpośrednio z bankiem.

Wreszcie warto wspomnieć o funkcjonalnościach związanych bezpośrednio z prowadzeniem działalności gospodarczej. Konto dla firmy jednoosobowej umożliwia chociażby skorzystanie ze split payment, czyli mechanizmu rozdzielonej płatności na kwotę netto oraz VAT. W ten sposób można sprawniej zarządzać kwestiami związanymi z podatkiem VAT.

Argumentem na niekorzyść zakładania konta dla firmy jednoosobowej jest koszt prowadzenia takiego rachunku. Wydatki związane z kontem firmowym to jednak niekorzystny stereotyp, który rzadko znajduje odzwierciedlenie w rzeczywistości. Wystarczy zauważyć, że znaczna część banków nie pobiera opłat za prowadzenie konta firmowego. Trzeba jedynie spełnić niewygórowane warunki, jak np. wykonanie z rachunku przelewu do ZUS-u albo zapewnienie minimalnych wpływów w ciągu miesiąca.

Można znaleźć też konta, które nie pobierają opłat za najpopularniejsze czynności, czyli wykonywanie przelewów czy stałe zlecenia. W zamian z kolei możesz otrzymać kartę do rachunku, dzięki czemu bez problemu zapłacisz za biznesowe wydatki środkami z firmowego budżetu.