Jakie wymagania trzeba spełnić, żeby ubezpieczyć się na życie?
Ubezpieczenie na życie jako forma zabezpieczenia finansowego dla najbliższych cieszy się coraz większą popularnością wśród Polaków, choć wciąż dla wielu z nas głównym skojarzeniem związanym z ubezpieczeniami tego typu są skomplikowane procedury i liczne dokumenty do wypełnienia. W tych stereotypach jest jednak niewiele prawdy.
Kto może kupić ubezpieczenie na życie?
Umowę ubezpieczenia może zawrzeć zarówno osoba prawna (np. pracodawca na rzecz pracownika), jak i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, a także osoba fizyczna. Jeśli jesteś osobą fizyczną i chcesz kupić polisę na życie dla siebie (czyli jesteś jednocześnie tzw. ubezpieczającym i ubezpieczonym), musisz spełnić 2 podstawowe warunki:
- ukończony co najmniej 18 rok życia w dniu składania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na życie,
- pełna zdolność do czynności prawnych.
Zazwyczaj towarzystwo ubezpieczeniowe wymaga też wypełnienia ankiety oceny ryzyka. W niektórych przypadkach zlecane jest również wykonanie dodatkowych badań medycznych w celu dokładnej weryfikacji stanu zdrowia osoby ubezpieczanej. Odbywa się to oczywiście na koszt towarzystwa ubezpieczeń i tak naprawdę jest rzadko wymagane.
Dlaczego ankieta oceny ryzyka jest tak ważna?
Zarówno ankieta, jak i ewentualne badania medyczne są dla towarzystwa ubezpieczeń podstawą do ustalenia warunków Twojej polisy na życie, dlatego zawsze podawaj informacje zgodne z prawdą - tym bardziej, że ich zatajenie bądź podanie nieprawdziwych danych może skutkować odmową wypłaty świadczenia. Pamiętaj też, że w niektórych przypadkach może okazać się, że ze względu na stan zdrowia albo inne czynniki (np. podeszły wiek czy uprawiane hobby) konkretna osoba będzie nieubezpieczalna.
Co jeszcze wziąć pod uwagę przed zawarciem umowy?
Poza już wymienionymi wymaganiami istnieją także inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, jeśli decydujesz się na zakup polisy na życie. Są to przede wszystkim:
- Twój tryb życia i potrzeby co do zakresu ochrony,
- suma ubezpieczenia,
- Twoja sytuacja finansowa w chwili zakupu ubezpieczenia.
W każdym z tych przypadków pomocna będzie rozmowa z konsultantem, szczególnie gdy masz pytania co do zakresu ochrony, jaki jest Ci faktycznie potrzebny albo kwot, jakich możesz potrzebować, gdy stracisz zdrowie czy możliwość pracy zarobkowej w następstwie nieprzewidzianych zdarzeń.
Zwróć też uwagę na zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (tzw. OWU) ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeń..
Podsumowanie
Ubezpieczenie na życie nie jest skomplikowanym ani trudnym do zrozumienia produktem. Również stawiane przez towarzystwa ubezpieczeń wymagania związane z zakupem polisy na życie są bardzo niewielkie. Optymalnie dobrana do Twoich potrzeb i sytuacji życiowej polisa, rozszerzona o odpowiednie umowy dodatkowe, będzie stanowić nie tylko zabezpieczenie finansowe dla Twoich najbliższych na wypadek Twojej śmierci, ale także i dla Ciebie na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych.
Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przez zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.
