Tytułujesz tak przelew dla członka rodziny? Ekspert radzi przestać

Dariusz Karpowicz, doradca kredytowy działający w Wielkiej Brytanii, w swoim popularnym nagraniu na TikToku przestrzega przed lekceważeniem tego, co wpisujemy w przelewach – zwłaszcza tych kierowanych do rodziny, partnera czy przyjaciół. Jak tłumaczy, banki analizujące wnioski kredytowe często dokładnie przeglądają historię rachunku, w tym tytuły przelewów.

– "Za seks", "za wczorajszą noc", "dzięki za wczoraj". Tego typu opisy, tytuły przelewu dajecie, jeśli przesyłacie pieniądze swojemu znajomemu, żonie, partnerowi, partnerce. Jeśli chcecie starać się o kredyt hipoteczny, to te tytuły przelewów będzie czytać też analityk w banku. Więc potem musimy tłumaczyć analitykowi, za co dokładnie był ten przelew – ostrzega Karpowicz na TikToku.

Pod jego nagraniem pojawiło się wiele komentarzy. Niektórzy internauci przyznali, że sami mieli podobne doświadczenia – niegroźny z pozoru opis przelewu uruchomił lawinę pytań ze strony banku. Inni potwierdzili, że analitycy naprawdę sprawdzają wszystkie szczegóły, w tym opisy transferów.

Podobne zasady obowiązują w kontaktach z urzędem skarbowym. Nawet jeśli przekazujemy pieniądze najbliższej rodzinie – np. dziecku lub współmałżonkowi – warto zadbać o jasny i zgodny z przepisami tytuł przelewu. Choć darowizny w najbliższym gronie są zwykle zwolnione z podatku (do określonych limitów), kluczowe jest odpowiednie udokumentowanie takiej operacji.

– Organy podatkowe i doradcy podatkowi radzą, że dokonując darowizny w formie przelewu na rachunek w banku, czy spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej trzeba wyraźnie wpisać w tytule przelewu, że jest to darowizna dla konkretnej osoby (osób). Np. "darowizna dla mojego syna Tomasza Malinowskiego". Wtedy jest jasne, że mamy do czynienia z darowizną, a nie np. pożyczką, spłatą długu czy inną okolicznością prawną. Ma to zasadnicze znaczenie także jeżeli chodzi o omawiane zwolnienie z podatku – tłumaczy Paweł Huczko, ekspert z infor.pl.

Warto również pamiętać, że istnieją limity kwot wolnych od podatku – np. małżonkowie mogą przekazać sobie do 36 100 zł w ciągu pięciu lat bez podatku, o ile darowizna zostanie odpowiednio udokumentowana. Mimo to zachowanie przejrzystości i rozwagi w tytułach przelewów nadal jest rekomendowane.

Podsumowanie: jak nie popełnić błędu?

• Unikaj żartobliwych lub prowokacyjnych tytułów, jeśli planujesz ubiegać się o kredyt – bank może to potraktować jako sygnał ostrzegawczy.
• Jeśli robisz przelew w ramach darowizny – zawsze wpisuj w tytule "darowizna" i dodaj imię oraz nazwisko odbiorcy.
• Zapis przelewu może być ważnym dokumentem w razie kontroli skarbowej – przechowuj go lub miej dostęp do historii rachunku.
• Jeżeli masz wątpliwości, skonsultuj się z doradcą finansowym lub podatkowym.

Tytuł przelewu to tylko kilka słów, ale mogą one zaważyć na twojej zdolności kredytowej lub bezpieczeństwie podatkowym. Warto więc traktować je z większą uwagą — zamiast śmieszyć, lepiej niech po prostu informują.

Zapraszamy na grupę na Facebooku - #Samodbałość. To tu będziemy informować na bieżąco o wywiadach, nowych historiach. Dołączcie do nas i zaproście wszystkie znajome. Czekamy na was!

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl.