Pierwsza nieruchomość – jak uniknąć kosztownych błędów przy zaciąganiu kredytu?

Kupno pierwszego mieszkania na kredyt to ważna decyzja finansowa, która może zaważyć na Twoim budżecie przez wiele lat. Dlatego warto podejść do tematu z rozwagą i dobrze się przygotować. Sprawdź, jak uniknąć kosztownych błędów przy zaciąganiu kredytu na zakup pierwszej nieruchomości.

Źródło zdjęć: © materiały partnera

Nie spiesz się z wyborem oferty kredytu

Dla wielu osób głównym kryterium wyboru oferty kredytu jest posiadanie konta w danym banku. To wygodne, ale nie zawsze korzystne. Taka decyzja, bez porównania ofert innych banków, może oznaczać wyższe koszty kredytu. Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się z propozycjami różnych instytucji, zwracając uwagę na:

  • rodzaj oprocentowania (stałe lub zmienne),
  • marżę banku,
  • wysokość prowizji za udzielenie kredytu,
  • Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO),
  • całkowity koszt kredytu.

Ważne jest, aby dobrze zrozumieć różnice pomiędzy poszczególnymi parametrami i dopasować rozwiązanie do własnej sytuacji. Na przykład oprocentowanie stałe daje Ci spokój – rata nie wzrośnie przez kilka lat. Z kolei oprocentowanie zmienne może być niższe na początku, ale wiąże się z ryzykiem podwyżek w przyszłości.

Zestawienie aktualnych ofert wraz z wyszczególnieniem najważniejszych parametrów znajdziesz na stronie: https://notus.pl/porownywarka/

W szczegółowym porównaniu ofert pomoże Ci też Ekspert Finansowy. Przeanalizuje on Twoją sytuację i znajdzie oferty kredytów hipotecznych o najkorzystniejszych dla Ciebie warunkach. Ekspert przeprowadzi Cię też przez cały proces – od sprawdzenia zdolności kredytowej po podpisanie umowy z bankiem.

Dobrze zastanów się nad wyborem okresu kredytowania

Jednym z kosztownych błędów może być wybór maksymalnie długiego okresu spłaty kredytu, np. na 30 lat. Dla wielu osób niższa miesięczna rata jest kusząca. Wydaje się też bezpieczniejsza, ale w rzeczywistości może sporo kosztować. Długi okres kredytowania oznacza, że dłużej płacisz bankowi odsetki. Chociaż rata jest niższa, to całkowity koszt kredytu rośnie. W rezultacie możesz zapłacić bankowi nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych więcej, niż gdybyś wybrał krótszy czas spłaty. Zastanów się, czy jesteś w stanie spłacać nieco wyższą ratę, żeby obniżyć całkowity koszt swojego kredytu. Na ratunek w takim wypadku przychodzi możliwość nadpłacania kredytu, co przy dłuższym okresie kredytowania daje nam możliwość szybszej spłaty kredytu i oszczędzenie odsetek. Natomiast dzięki dłuższemu okresowi kredytowania bank co miesiąc wymaga możliwie niskiej raty, więc można samemu decydować poniekąd, jak dużo spłaca się w danym miesiącu.

Przemyśl rodzaj oprocentowania i zadbaj o poduszkę finansową

Zaciągając kredyt hipoteczny, musisz zdecydować, jaki rodzaj oprocentowania będzie dla Ciebie lepszy – stały czy zmienny. Od tej decyzji zależy wysokość Twojej raty – na początku spłacania zobowiązania i po kilku latach.

Oprocentowanie zmienne oznacza, że rata kredytu może się zmieniać (rosnąć lub maleć) w zależności od wysokości stóp procentowych. Banki opierają się na wskaźniku referencyjnym WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate). Jeśli stopy procentowe wzrosną, Twoja rata też pójdzie w górę.

Oprocentowanie stałe oznacza, że rata kredytu nie zmienia się przez kilka pierwszych rat (najczęściej 5). To dobre rozwiązanie dla osób, które cenią przewidywalność i nie chcą ryzykować nagłych podwyżek, przynajmniej na początku spłacania kredytu.

Bez względu na to, jaki rodzaj oprocentowania wybierzesz, zadbaj o "bufor bezpieczeństwa" – oszczędności, które pozwolą zachować płynność finansową w razie wzrostu rat. Omów swoją sytuację z Ekspertem Finansowym, który dokładnie przeanalizuje Twoje możliwości finansowe. Ekspert wskaże, jakie rozwiązania będą w Twoim przypadku najkorzystniejsze.

Przeczytaj umowę i dokumenty – nie tylko warunki kredytu

Podpisując umowę kredytową, zwróć uwagę nie tylko na wysokość raty. Sprawdź warunki wcześniejszej spłaty – czy wiąże się ona z dodatkowymi opłatami. Upewnij się, jakie ubezpieczenia są obowiązkowe, a które dobrowolne.

Warto wiedzieć, że z bankiem można negocjować warunki kredytu hipotecznego. Dotyczy to nie tylko oprocentowania, ale też kosztów dodatkowych. W tej części procesu warto mieć wsparcie Eksperta Finansowego, który doskonale wie, jak rozmawiać z przedstawicielami banku.

Zachowaj też ostrożność podczas podpisywania dokumentów u notariusza, dotyczy to także umowy przedwstępnej. Nie podpisuj nic, jeśli nie masz pewności, że bank udzieli Ci kredytu. Zdarza się, że kupujący wpłacają zadatek, a potem nie otrzymują finansowania. W takiej sytuacji możesz stracić pieniądze. Przy sprawdzeniu wszystkiego w celu ochrony zadatku pomagają eksperci.

Autor: Paweł Śliwa, Ekspert Finansowy NOTUS

Materiał sponsorowany przez NOTUS Finanse S.A.
Wybrane dla Ciebie
Nie jeden, a trzy paski. Maffashion cała na czarno pozowała na evencie
Nie jeden, a trzy paski. Maffashion cała na czarno pozowała na evencie
Na Telekamerach do zdjęć pozowała z mężem. Suknia Kryńskiej olśniewa
Na Telekamerach do zdjęć pozowała z mężem. Suknia Kryńskiej olśniewa
Zagrał we "Władcy Pierścieni". Tak dziś wygląda 67-letni aktor
Zagrał we "Władcy Pierścieni". Tak dziś wygląda 67-letni aktor
Zrujnowany dom w lesie. Mayra tchnęła w niego nowe życie
Zrujnowany dom w lesie. Mayra tchnęła w niego nowe życie
Apartament tylko dla dorosłych w Bydgoszczy. Właściciel ujawnia, co jest w środku
Apartament tylko dla dorosłych w Bydgoszczy. Właściciel ujawnia, co jest w środku
Gdzie wyrzucić zużytą folię? Często popełniamy błąd
Gdzie wyrzucić zużytą folię? Często popełniamy błąd
60-letnia aktorka pozuje w bikini. Tak Elizabeth Hurley dba o sylwetkę
60-letnia aktorka pozuje w bikini. Tak Elizabeth Hurley dba o sylwetkę
Zaszalała z kolorami. Od Wojciechowskiej aż trudno oderwać wzrok
Zaszalała z kolorami. Od Wojciechowskiej aż trudno oderwać wzrok
W latach 80. i 90. imię to było hitem. Nosi je ponad 400 tys. Polek
W latach 80. i 90. imię to było hitem. Nosi je ponad 400 tys. Polek
Burza po odcinku "Rolnika". Rolniczka jasno o stanie krów
Burza po odcinku "Rolnika". Rolniczka jasno o stanie krów
Kot gryzie podczas głaskania? To jasny sygnał
Kot gryzie podczas głaskania? To jasny sygnał
Są razem od ponad dwudziestu lat. Tak wyglądają ich córki
Są razem od ponad dwudziestu lat. Tak wyglądają ich córki
Wyłączono komentarze
Jako redakcja Wirtualnej Polski doceniamy zaangażowanie naszych czytelników w komentarzach. Jednak niektóre tematy wywołują komentarze wykraczające poza granice kulturalnej dyskusji. Dbając o jej jakość, zdecydowaliśmy się wyłączyć sekcję komentarzy pod tym artykułem.
Redakcja serwisu Kobieta