Warto mieć w domu "czerwoną teczkę". Ekspert wyjaśnia dlaczego

"Czerwona teczka" to zestaw najważniejszych dokumentów, informacji i danych, które warto przygotować zawczasu, aby w trudnych chwilach ułatwić bliskim załatwienie formalności oraz podjęcie właściwych decyzji.

Zawiera m.in. testament, polisy ubezpieczeniowe, akty własności, dane do kont bankowych oraz wskazówki dotyczące pochówku. Ekspert finansowy Tomasz Chrząszcz, twórca marki ChrząszczFinanse, w rozmowie z "Faktem" wyjaśnił, jaką rolę pełni w praktyce.

Ekspert w rozmowie z "Faktem" przytoczył dwie historie, które pokazują, jak ważna jest dobra organizacja dokumentów. W pierwszym przypadku mąż jednej z klientek miał poważny wypadek i przez długi czas pozostawał w śpiączce. Żona nie miała dostępu do jego kont i umów, co spowodowało narastanie długów i zmusiło ją do pożyczania pieniędzy.

- (...) Mimo że mąż żył, była zupełnie bezsilna wobec rosnących zobowiązań - ZUS, banki, leasingi. Zaczęła pożyczać pieniądze od rodziny, a wszystko to w trakcie dramatycznej walki o życie partnera. Gdyby wcześniej pomyśleli o podstawowych zabezpieczeniach i przygotowali "czerwoną teczkę", tych problemów można było uniknąć - podkreślił Tomasz Chrząszcz w "Fakcie".

W drugiej historii rodzina miała już przygotowaną teczkę, gdy mąż zachorował na nowotwór i zmarł. Dzięki temu żona mogła szybko załatwić wszystkie formalności, spłacić kredyt i zabezpieczyć dziecko, unikając dodatkowego stresu. "Czerwona teczka" okazała się nieocenionym wsparciem.

- Rodzina była w głębokim kryzysie emocjonalnym. Na szczęście dzięki wcześniejszej pracy, mogliśmy od razu zareagować. W teczce były wszystkie dokumenty: dostęp do ubezpieczeń, konta emerytalne, OFE, informacje o funduszach inwestycyjnych, testament, a nawet notatka o zamknięciu kont w mediach społecznościowych - podkreślił ekspert.

- Dzięki tym przygotowaniom żona mogła spłacić kredyt hipoteczny, zabezpieczyć edukację córki i bez stresu domknąć wszystkie sprawy formalne. To był dramat, ale bez chaosu, bez walki z urzędami. Dokładnie po to istnieje "czerwona teczka" - dodał.

Zobacz też: Poprosił ją o jedzenie. Dała mu bez wahania. Tak się odpłacił

Oto przykładowa zawartość:

• Testament - najlepiej poświadczony notarialnie;
• Polisy ubezpieczeniowe - na życie, zdrowotne, komunikacyjne itp.;
• Akty własności - nieruchomości, działki, samochody;
• Hasła i dane dostępu - do kont internetowych, poczty, platform streamingowych czy bankowości elektronicznej;
• Szczegóły pochówku - np. czy ma to być kremacja, jak miałaby wyglądać ceremonia pogrzebowa;
• PESEL, NIP, dane medyczne - lista leków, chorób, alergie, kontakt do lekarza prowadzącego;
• Lista kontaktów awaryjnych - np. adwokat, notariusz, doradca finansowy, bliscy.

"Czerwona teczka" spełni swoją funkcję tylko wtedy, gdy najbliżsi lub zaufane osoby będą wiedziały o jej istnieniu, lokalizacji i sposobie dostępu. Nawet najlepiej przygotowany zestaw dokumentów okaże się bezużyteczny, jeśli nikt nie będzie w stanie z niego skorzystać.

Warto też pamiętać, że dokumenty z czasem tracą na aktualności, dlatego zawartość teczki należy regularnie przeglądać i uzupełniać - najlepiej raz w roku lub po każdej istotnej zmianie w życiu, takiej jak nowa polisa, kredyt czy zmiana haseł.

Źródło: Fakt.pl.

Czytaj także: "Było u mnie naprawdę krucho". Musiał zastawiać kolejne przedmioty

Zapraszamy na grupę na Facebooku - #Samodbałość. To tu będziemy informować na bieżąco o wywiadach, nowych historiach. Dołączcie do nas i zaproście wszystkie znajome. Czekamy na was!

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl.